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投资消费孰重孰轻 先造房还是先造“车”

　　[提要]●消费是吃今天●信贷消费是吃明天●投资可以让明天或后天吃到更多的东西。投资与消费孰重孰轻尽管目前引导个人信贷消费的呼声很高，且个人信贷消费的规模也在不断扩大，但信贷消费仍处于“两难”境地。一方面，银行大张旗鼓地推行个人信贷业务；另一方面，大多数居民对信贷消费力所不及。某公司张先生人到中年，工资不高又无房，按揭住房对于他的确很有吸引力，但苦于即便是到了退休也没能力偿还的情况，只能是望“楼”兴叹。像张先生这类情况在国内占了大多数。由此可见，信贷消费不足不是由于消费者的消费心理错位、消费倾向不足，而是受收入水平的约束而消
●消费是吃今天●信贷消费是吃明天●投资可以让明天或后天吃到更多的东西。投资与消费孰重孰轻 尽管目前引导个人信贷消费的呼声很高，且个人信贷消费的规模也在不断扩大，但信贷消费仍处于“两难”境地。一方面，银行大张旗鼓地推行个人信贷业务；另一方面，大多数居民对信贷消费力所不及。某公司张先生人到中年，工资不高又无房，按揭住房对于他的确很有吸引力，但苦于即便是到了退休也没能力偿还的情况，只能是望“楼”兴叹。像张先生这类情况在国内占了大多数。由此可见，信贷消费不足不是由于消费者的消费心理错位、消费倾向不足，而是受收入水平的约束而消费不起。为此，有关专家就投资与消费的关系提出了先造房还是先造“车”的问题。 信贷消费，是国家采取的货币政策，旨在刺激消费，扩大内需，发展经济。近几年我国信贷消费业务发展很快，业务范围涵盖消费者衣、食、住、行等各个消费领域；业务品种发展到住房、汽车、耐用消费品、旅游、教育助学等各个方面。虽然个人消费信贷业务发展势头良好，但个人消费信贷规模与国外的消费信贷占贷款总额的25%左右相比还存在相当大的差距。据统计，我国个人消费信贷占贷款之比仍很低，2002年为7.5%。究其原因很多，最重要的一条就是受消费水平的限制。来自国家信息中心的数据：居民消费和零售物价指数仍呈下降趋势， 仅2002年全年累计平均全国居民消费价格总水平比上年同期下降0.8%。 中南财经政法大学经济学院教授、宏观经济研究所所长夏兴园分析了近几年消费需求不足的原因：我国社会保障体制、教育体制以及消费市场的积极推进，增加了居民对未来预期的不确定性。居民对社会福利产品和劳务的消费开始由福利性配置向货币化转变，这就使得居民增加预防性储蓄以备不测，居民需要牺牲当前消费来保证未来消费的情况越来越多，如教育、住房、医疗养老等。此外，需求主体占消费主体的90%左右，且大都是低收入和中等收入人群，还有众多的下岗人员，因而形成购买力不足。 为了扩大需求，各地加大投入搞住房建设，积极发展住房信贷业务。对此，经济学家钟朋荣对先造房还是先造“车”的问题提出个人观点。他认为，消费是吃今天，信贷消费是吃明天，投资可以让明天或后天吃到更多的东西。我国作为发展中国家，有那么多失业人口，急需建设资金为他们创造就业岗位。我们不应当吃明天，连今天的东西也要少吃。 钟朋荣先生还认为，住房作为消费品，在其建设中也会增加一些就业，但把大量的社会资源如钢材、水泥、人力、物力建成消费品，不能派生出更多的就业机会。现在，的确有相当一部分城镇居民严重缺房或无房，但恰恰是这些人工资水平低，买不起房子，因为他们的劳动生产率低。用个形象的说法，他们是“拉板车”搞运输，创造的就是那么点财富，每月只能赚两三百元。而住房需求者就是靠“拉板车”的城镇居民。如果政府给他们解决困难，是盖房卖给他，还是把他的“板车”改成“汽车”（指更好的生产设施和生产条件）呢？我们应该选择后者。首先，把有限的社会财富用来造“汽车”，而不是造房，使他们由“拉板车"搞运输改成开“汽车”跑运输，提高劳动生产率，每月的收入由两三百元提高到两三千元，再考虑造房子卖给他们住。有了实实在在的购买力，他们才有可能去买房子。因此，要处理好投资与消费的关系。 所以，扩大投资领域，增加就业渠道，提高居民收入是增加消费的基础。近几年来，国家也发挥了积极的财政政策，将有效的资金投入到国家基础设施建设当中去，包括修铁路，建桥梁，增加了大批就业岗位，还增加了对农村的财政投入，努力改善农村的自然条件、基础设施和公共服务 ，同时，加快了城镇建立社会保障体制步伐。这些举措都为增加居民收入、提高生活水平打下了基础。今年，国家又发行了几百亿元国债来启动市场。相信，通过运用货币和财政政策手段，合理调节资金投放结构和规模，国民经济将得到快速发展。广厦千万间，居者有其屋，已为期不远。
责任编辑/sf008
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