央行上调存款利率 专家教你哪类存单转存合算?
何时转存才合算?一年期不超54天三年期不超163天五年期不超284天
央行宣布加息首日正值周末。原以为可以平静度过双休日的杭州各家银行,却被“定期转存”的人流“淹没”。前、昨两天,杭州各银行网点挤满了办理“定期转存”业务的市民,甚至到了下班时间,网点仍不能按正常时间“收工”。
转存人流多到银行关不了门
昨天上午,银行还未开门,营业厅门口就早早排起长队。据了解,双休日两天,工行、农行等银行网点“定期转存”业务量直线上升,储户排队办理业务。直到下午5时,一些社区附近的银行网点都关不了门。在工行胭脂新村储蓄所,一位穿着灰褐色丝绸短衫的中年妇女告诉记者:“我换了两个网点,排了快两小时的队,才办好这两张定期存单。” [延伸阅读:央行昨起加息 个人住房公积金贷款利率保持不变]
“定期转存”高峰始于央行宣布加息首日———8月19日。当天一早就有市民到银行办理转存业务。工行有关人士告诉记者,由于正好碰上双休日,无法准确统计“定期转存”的业务量,但从目前经手的业务量看,保守估计就要比平时增加三四倍。“下班时间也无法正常关门,要把排上队的储户业务办理完才能走。”她说,“柜面工作人员忙得连吃午饭的时间都没有。”
转存长龙中老年是绝对主力
“定期转存”区分出了杭州中老年人和二三十岁年轻人之间,消费与理财的巨大差异。这两天办理“定期转存”业务的,绝大部分是五十岁以上的中老年人,而二三十岁的年轻人几乎没有。
在工行省分行营业部,一位穿着浅蓝色T恤衫、戴着粉色太阳镜的年轻女性跨进营业厅,拿着银行卡像是要办业务,似乎被眼前排队的人流吓了一跳,迟疑地看了一会,问边上的储户:“这是在干什么?”当得知是为了加息后,把定期转存一下,赚点利息时,她笑了起来,随后迅速“撤离”。银行的工作人员介绍说,现在杭州的年轻人只对股票基金、炒汇、炒金、房贷、车贷等感兴趣,很少存定期储蓄,所以一般不会来凑这个“热闹”。
在农行体育场路网点,一位储户将一张今年3月份存入的5万元存单,固执地进行了转存。虽然银行工作人员善意提醒,这样期限的定期存单,转存并不合算,因为提前支取,前五个月的存期的收益只能以活期利率计算,但这位储户没有接受。 [延伸阅读:央行今上调利率0.27个百分点 房贷利率下限扩大]
这几天到银行办理“定期存款”的多数是一个月内存入的定期存单,但是,其中也不乏一些盲目转存者。事实上,超过一定存期的定期存款,再转存是不合算的。建行相关工作人员算了一笔账:这次央行加息,上调一年定期存款利率0.27个百分点,至2.52%。每年万元一年定期存款税前收益与加息前相比增加了27元。假设定期存款最佳转存临界点为X天,如果按原存期到期后,一年收益为225元(税前),现在提前支取转存。这里所谓的“临界点”就是在一年后,两种存款方式的利息收益刚好相等。
那么,225元(旧利率税前收益)=X/360×72元(活期年收益)+(360-X)/360×252元(新利率税前收益)。
这样得出一年期最佳转存期临界点为X=54天。
同理,三年期存款利率从3.24%上调0.45个百分点;五年期存款利率从3.60%上调0.54个百分点,即转存的临界点分别为163天和284天。因此,市民在决定自己的定期存款是否需要转存时,需要看,一年、三年、五年定期存款如分别超出54天、163天、284天,则转存并不合算,不要盲目转存。
能 不能 不一定
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自住购房者 开发商 房产投资者 其他
是 不是 不知道
很有必要 有必要 没必要 不一定
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