提前还贷 银行规定各不同 理财师建议适度投资

今年银行连续3次加息让不少“房奴”倍感压力。根据相关调查显示，随着贷款利率的不断提高，目前约有42%的房贷客户会考虑在贷款期限内提前还贷。在贷款初期，为避免较大的还款压力，大部分房贷客户往往选择20年乃至30年期限的贷款，随着收入的增加或转卖房产等原因，5年-8年左右就会提前将贷款还清了。面对如此庞大的提前还贷需求，银行方面如何处理？提前还贷需要注意哪些事项？提前还贷划算吗？带着这些问题，记者走访了京城部分银行和一些理财机构。     

贷款满一年方可提前还

银行利息提了再提，让去年刚添置了新房新车的秦小姐头疼不已。昨日上午，好不容易从股市“捞了一笔”的秦小姐，总算抽出25万元去银行还贷。不过由于贷款期限未满一年，银行表示无法受理。

昨日针对类似的问题，记者致电招商银行客户服务人员，对方表示，如果还款期限不满一年，无法受理。不过工商银行的客户服务人员则表示，目前并没有这样的硬性规定。   

提前还款需提前申请

王女士2003年向银行贷款买房，前不久，她把手头一套房屋出售后打算用所得房款一次性还清银行的贷款，她却被告知，要想提前还贷需要提前30天申请，之后还需要排队等待房本解押，“下月我就要出国了，为了提前还款，天天打电话催，但得到的答复始终是排队等。”王女士无奈地说。与她相比，小张则轻松很多，小张说，为了省利息，他只要存够一万，就会提出提前还款，而银行办理很快，最快一次用了三天就搞定了。

同样提前还贷，为何处理起来有繁有简？据记者了解，由于各家银行的办理程序、业务量不同，提前还贷所需要的条件也有所不同，通常业务量相对较少的商业银行还款更快捷。   

固定利率锁定风险

准备贷款买房的市民可考虑尝试银行的“固定利率”房贷，浮动的贷款利率每年都可能有变化，而固定利率房贷可将3年或5年内的利率固定在一个较低水平上，这也是当前人民币处于升息通道中较为理想的贷款策略。而对于已经贷款买房的市民而言，如果想转固定利率房贷就需要考虑转按揭的费用支出了，如果有提前还款意向的话，更换房贷产品其实并不划算。   

专家建议

不要贸然进行高风险投资

手头有钱是先还房贷还是先进行投资，理财师的观点是：投资的可能收益就是这笔钱的机会成本。在牛市大背景下，理财产品越来越多，且收益都还不错。如2007年1月底至6月中，股票型开放式基金的收益率高达43%左右。一些理财产品的收益率也都超过了贷款利率水平，在这种情况下，与其提前还贷不如进行投资。不过，由于目前股市已处高位，现在入市需要综合考虑风险与收益因素，不建议拿计划还房贷的钱贸然进行高风险投资。   

提醒

提前还款时别忘了当期的月供，如您月供为3000元，提前还款10000元，那么还款账户内至少要有13000元。

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