时评：房贷收紧政策有"漏洞" 恐又是一次"空调"

这两天，监管层先是放出风来:第二套房贷发放将收紧，首付提至四成以上，利率增为基准1.1倍。27日23点，央行和银监会联合发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，上述内容得到证实。据说，正在观察市场待机发布执行时间，一系列控制房地产措施将陆续出台。 【延伸阅读："数剑出鞘"整顿楼市违规违法 杭州九月政策频频】

在房地产商耳中，“狼来了！”“狼来了！”听得都快起茧子了。每一次调控、每一回收紧，对他们都是棉花棒打孩子，不痛不痒，无济于事。相反，房地产商倒是把房价越调越高，高高的房价在无情地嘲弄着每一项新出台的房地产宏观调控政策。

第二套房贷发放收紧的新政效果如何呢？我估计房地产商大概会众口一词地回答:影响不大。所谓“影响不大”，也不是说政策不对，而是不管在什么人眼中，都会看到这个政策执行起来，漏洞太多。 【延伸阅读：受首付等政策影响 杭州二手房市场行情一波三折】

银行之间联网了吗？在这家银行贷款，又到另一家银行贷款，几家银行能够协调一致，甄别出第二套房贷吗？银行之间是有竞争的，为了争取客户，谁会主动查明是第一套还是第二套房贷？更何况，银行业人士一直是把房贷当成各类贷款中的优良贷款，他们现在即使收紧一下，只是因为一些银行前8个月差不多把全年的贷款额度用光了。只要有了新的贷款额度，他们还会马上用完，才不理会第一套、第二套的规定呢。

不错，假如提高第二套房贷利率，银行可以增加收入，执行新政有利益趋动。话说回来，这家银行执行新政，另一家银行还按第一套房贷办理，面对客户流失，执行新政的银行恐怕自己也坚持不了多一会儿就主动放弃了。【延伸阅读：第二套住房的贷款新规 对购房者的心理影响很大】

退一步说，各家银行都坚决执行新政不打折扣，并不意味着贷款人就没有对策了。谁没有老婆孩子，三亲四戚，七姑八姨，拿谁的身份证来办房贷，都可以说成是第一套，银行能说不是第一套吗？

第一套，还是第二套房贷，不用说认识银行的官员，只要认识个信贷员，分分钟就搞定了。即使查出来，大不了也就是个违反政策，又没有违反党纪国法，能够追究责任吗？那么多不良贷款的责任还追究不过来呢，谁会去追究优良贷款的责任？ 【延伸阅读：杭州部分商业银行昨日起开始执行央行房贷新政】

不知道我们在推出新政之前，制定者是否考虑过新政的漏洞。如此明显的漏洞，稍微有点头脑的人都能发现，天天与银行打交道监管层难道就看不出来吗？我有时怀疑，某些政策是虚晃一枪，故意露个破绽，给自己人留下钻空子的机会。

第二套房贷发放收紧的新政，恐怕又是一次“空调”，执行起来大打折扣。具有“知其不可而为之”的勇气诚然可嘉，但政策总是习惯性“流产”，终归要影响政府的公信力。以往的政策之所以失灵，值得认真地总结经验教训。过去说，打一仗进一步。政策与房地产商博弈，屡屡走了败棋，始终没有进步，原因究竟出在哪里，不可不察也。“舍不得孩子套不住狼”，要想让房地产暴利这匹狼驯服，监管层首先要对银行房贷的把关动真格的，拿出点“军令如山倒”的气魄。否则的话，新政不出也罢，看房价到底能涨多高。泡沫早晚是要破的，物极必反，乐极生悲，还是那两句老话。

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