房贷新政出台后 公积金贷款“鸡肋”变“大餐”

最近，来自北京住房公积金管理中心的有关统计显示，房贷新政出台后，公积金贷款的每月贷款受理宗数比原来增加了约70%。曾几何时，全年发放不足38000笔，被人们视同“鸡肋”般的公积金贷款，现在“摇身一变”已成房贷大餐。

据记者了解，北京的公积金贷款政策暂时没有变化，如果房贷借款人第一套房选择商贷，第二套房选择公积金贷款，其首付比例也不会有所提高。这也是房贷政策改变后，公积金贷款被更多房贷借款人优先考虑的重要原因之一。

从贷款利率来看，目前，央行第五次加息后的公积金贷款最新利率是五年以上执行新利率5.22%，五年以内执行新利率4.77%。而商业贷款的最新利率为五年以上执行新利率7.83%，五年以内执行新利率7.65%。如果房贷借款人购买第二套房，其利率将会执行上浮10%，即5年以内8.42%，5年以上8.61%的新政策。从商业贷款与公积金贷款的利率落差对比来看，公积金贷款优势更加明显。

专家认为，现在一般公积金贷款正常审批七个工作日即能做完，审批后的贷款到账时间也不会超过十个工作日。贷款流程精简为房贷者“压缩”了更多时间。

经过流程“瘦身”，公积金贷款除利率较低、首付政策不变、贷款成数较高、借款人受众人群广(退休人员也可申请公积金贷款)外，还款方式灵活、自由便捷也是其显著特点。

“贴息”贷款降低利息支出。公积金贴息贷款每半年返还借款人一定利息额度补贴，较为适应现行的金融政策环境。以60万20年贷款为例，房贷借款人使用公积金贴息贷款，虽然每月还款月供与商业贷款等同，但由于贴息贷款每半年返还房贷借款人一次贴息差额，20年累计，使用公积金贴息贷款的总还款额支出与商业贷款相比，将节省15万元左右的支出。

“自由还款”设定环节自由，打破了商业贷款中每月还款固定金额的硬性规定，一定程度上弥补了商业贷款的不足。

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