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多元选择：先要“认识你自己”

如果以“激进型”“保守型”和“稳健型”划分投资者类型，认识自己、认识理财产品并进而作出投资选择才是理性的投资之举。

黑龙江省金融学会理事、高级经济师张立国建议，单身人群尤其是具备投资经验的“激进型”投资者可以多元选择并长线持有。这类群体积累资金仍可尝试股票基金。长线投资指数型基金的人群以单身为主，由于这部分群体处于资金积累阶段，尚无更多的家庭负担，因此在谨慎乐观的市场中仍值得一搏。

“保守型”群体则避开风险来保本。业内人士提醒，新婚族、退休老人多数适合作为理财人群中的“保守型”投资者。有计划在近期结婚、生育小孩的年轻人以及老年人，应慎重对待可能面临的市场风险，投资方向以保本为主。

“保守型”群体可以根据情况选择短线投资银行保本类产品，债券型或货币型基金，打新股产品和信托产品。其中，处于家庭成型期的年轻人因为买房、结婚和生育子女对资金需求多，可短线投资银行保本类的理财产品。同时，那些子女已工作、处于退休养老阶段的老年人不需要过多承担家庭经济负担，但抗风险能力弱，也不适合进行风险投资。他们则可以考虑购买债券型基金或货币型基金，打新股产品和信托产品也不妨一试。

对于稳健型投资者，建立完善家庭保障体系则成为理财的关键。对于担任家庭重负的社会“中坚”人群来说，面临的主要问题是应建立完善的家庭保障体系，为子女成长和自己未来退休做准备。因此，在新年之际，他们的投资应当以稳健为主。

财产性收入：理财心里更有底

中国富了，老百姓富了，百姓自己知道，全世界都知道了。

老百姓手里有积累了，也要想着怎么让钱再生钱了。几十年靠劳动取得收入的人们忽然发现，原来深藏在银行的家底原来也可以挣钱，这其实就是投资，投资的收入也就是财产性收入。

如何取得财产性收入？在太多的选择面前，手里拿着钱的老百姓又陷入深深的困惑。买股票，在波动面前，敢拿多年的血汗钱去搏的人的确不多；买基金，几百只基金看名字如何判断好坏；买保险，签厚厚的保险合同，要比签借款合同还要紧张，谁能告诉合同里写的是什么呢；买各类机构的理财产品，太多的专业用语，百姓仍不清楚产品到期后会是什么结果。

如何顺利地实现财产性收入，百姓们不能指望着运气好买到好理财产品或完全依赖理财师，这需要一个制度性的保障。

２００７年快速发展的股市给了人们关于财产性收入最直观的感受。２００８年，中国百姓对于如何提高财产性收入比重，提高理财成效，还需要有更理性、更科学的考量。

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