揭秘银行第二套房贷的四类“曲线优惠”路径

监管部门及各银行均表态第二套房贷政策确实没有松动，但早报记者通过对中介及部分基层信贷员的走访，却发现有部分银行通过创新产品等渠道，打起了“擦边球”。

“最便捷的方式就是借助‘循环贷款’业务。”某银行房贷业务资深人士告诉记者，“通过该业务，购房者只要还清了第一套住房贷款，就可直接通过抵押第一套房贷款购买第二套房，基本可实现一次性付款，而另一方面又可通过相应具体循环操作获得利率优惠。”

据上述人士介绍，虽然去年因为无钱可贷，各银行纷纷叫停了转按揭、加按揭、循环贷等个人贷款方式，但随着贷款的难度加大，目前部分银行事实上已经恢复了该类业务。

上述知情人士透露，以某银行新近推出的“个人循环贷款”为例：在该项业务中，借款人只要以其名下的自有房产就可申请到循环贷款额度，并可多次提取用于购买房产、汽车、装修。

其中，具体条款中还明确写明已还清贷款的自有房产也可办理个人循环贷款业务，且个人循环贷款最高额度可达到1000万元。

除了利用其他贷款品种外，另一种规避“第二套房贷款”利差的方式则稍显复杂，这就是把个人购房变成公司购房。

据介绍，银行目前对于个人第二套住房抵押贷款明确执行首付四成、贷款利率上浮10%的规定，但公司经营性贷款并没有具体限制，以公司名义不管买几套房都有可能享受贷款优惠。

此外，早报记者还从多个信贷员处了解到，在贷款发放困难的背景下，银行今年以来对第二套房贷款审查并不特别严，但由于近日处于风口之中，第二套房审核有所加强。

此前，只要有熟人介绍或者是银行的VIP客户，第一套房贷款还清，购买第二套房都可享受首付三成以及利率优惠。

而另一种被认为旨在帮助改善家庭住房条件的做法是———只要家庭成员(夫妻及未成年子女)所享有的房屋已经全部出售，就可享受首套房贷款政策。在具体操作方面，贷款人必须向贷款银行提供由房产交易中心向贷款人出具的相关证明，以明确贷款人此前的房屋已经出售。

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