房价高涨股市猛进埋下隐患 警惕动荡隐藏风险

统计资料显示，截至2007年末，我国房地产开发贷款及个人住房贷款余额已经达到4.8万亿元，其中，房地产开发贷款余额1.8万亿元，购房贷款余额为3万亿元，分别较上年增长25.7%和33.6%。同期，主要商业银行不良贷款率已从2002年末的23.6%下降到6.7%。尽管如此，但从各商业银行来看，房地产不良贷款比重的下降，一定程度上是以基数迅猛增大为前提的，房贷风险不可小视。

事实上，风险苗头已经出现。以上海为例，据上海银监局统计，截至2007年12月末，上海中资商业银行个人住房不良贷款余额达到20.89亿元，比年初增加1.24亿元。另有内部报告透露，同期，中资商业银行住房开发不良贷款比年初增加近7亿元，不良率比年初上升了0.78个百分点，其中，2007年新发生住房开发不良贷款20亿元，同比增加13亿元。相信从全国范围来看，房地产不良贷款不是一个小数目。特别是近几个月，随着从紧货币政策的实施，房企资金链普遍吃紧，就连一些房地产巨头资金链也告急，设若此种情况持续下去，不良贷款数额恐将进一步上升。

另外值得一提的是，最近在上海发生了一起事件：在楼市曾经叱咤风云的开发商顺驰主动申请当被告，并曝出其胁迫员工套取银行贷款上亿元。据媒体报道，顺驰为解决资金紧张问题，在全国各地多个房产开发项目中，至少上百次指使、胁迫旗下员工“购买”本公司房产，凭虚假购房合同向银行套取数以亿计的房贷资金。

在笔者看来，“顺驰事件”或许只不过是冰山之一角，这一现象背后到底还隐藏多少类似不良贷款问题？不得而知。2006年发生在上海的“神秘人”骗取当地银行1.26亿元贷款购买数十套豪宅事件，同样表明银行业内控机制存在很多问题。尤其是在银行与开发商普遍走得很近的情况下，给监管层的监管带来很大挑战。

前段时间楼市突然降温，一批贷款炒房者被套。与之相仿，股市也曾让投资者几近疯狂。据了解，前两年，相当一部分人将房产抵押用于炒股，出现所谓“全民炒股”热潮。股市暴跌“一夜回到解放前”，可能使这些抵押房产沦为不良资产。与此同时，楼市降温还可能导致贷款购房者资产贬值，出现大量负资产和“负翁”，其中隐藏的风险亦需警惕。

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