银行松动房贷违规操作屡禁不止 或是饮鸩止渴

四大国有商业银行试图突破第二套房贷款政策，违规操作却屡禁不止

当越来越多的市场数据、官方言论支撑持续的货币紧缩政策时，房价的下行似乎已成定局。

投资性购房比例高达50%的深圳房地产市场上，部分置业者已处于深度被套的“负资产”状态。

就在深圳楼价进入下降通道的时候，曝出建设银行、工商银行、农业银行、中国银行这四大国有商业银行深圳分行，纷纷对第二套房放松贷款政策，试图突破第二套房贷款政策的各种变相违规操作却屡禁不止。

专家表示，如果房价继续下行，银行不得不吞下“顶风作案”的苦果。

“对于第二套住房，我们基本睁一只眼闭一只眼，而对已有多套住房的客户，我们会进行贷款限制。我们行在其他城市政策执行方式也非常灵活，银行放贷人员会帮助想一些降低首付和利率的办法。”深圳某银行会计部中层人士在接受媒体采访时作了上述表述。

银监会下达的第二套住房贷款政策是一项十分严肃的制度，目的在于限制房地产市场的投机行为，化解和防止可能发生的金融风险，而近期“顶风作案”的行为比比皆是。

银行方面认为，银行对第二套房贷打擦边球，不仅能赚到更多的利息，同时还能降低自身的风险。

然而从表面上来看，银行违规给购房者带来了一些好处，但实际上却将更大的风险转嫁给了购房者。

专家表示，深圳四大国有商业银行公开违规松绑国家第二套房贷政策带来的后果是相当严重的，可能累积更大的房地产金融风险，主要包括购房者自身风险和银行风险两个部分。由于银行把风险转嫁给了购房者，购房者既要承受利息上涨的压力，又要承受银行转嫁过来的还贷压力，一旦购房者收入波动，断“月供”风险随时可能发生。银行看似精明，但是一旦购房者发生还贷困难，最终风险的承担者还是银行。

相关专家表示，开发商和商业银行沆瀣一气地违规下去，不仅仅是推高房价的问题，而且是继续吹大泡沫，发生金融风险，最终拖垮整个经济的大问题。

这位不愿透露姓名的专家同时建议，对全国的第二套房贷政策落实情况进行一次全面检查。

“房价下跌10%，不会对建行产生影响；房价下跌20%，影响不大；房价下跌到30%以上，会产生较大的影响，但仍不是根本影响。”6月12日，在建行的股东大会上，建行董事长郭树清再次重申了去年房贷压力测试的三段论。

一周之后的6月19日，“房价下降对工行的信贷资产影响会很小。”工行副行长朱民如是向股东表态。

高通智库总经理张宏对媒体指出：“如果房价继续下跌，给整体市场带来的风险将是致命的。由于楼市交易缩量所引发的个人房贷需求下调，也使得银行的房贷指标出现剩余。”

可以想象，如果“负资产”危机一旦爆发，其所引发的“断供”动荡，即便不是全部，其对深圳金融系统也必将产生极其重大的冲击。“银行也总归是要为自己的‘违规放贷’买单的。”某香港上市公司财务总监说。

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