合理灵活使用手头的存款 轻松实现“换房”计划

您好，本人和丈夫都在台资企业担任文员工作，固定月收入5000元。我的年度奖金约7000元。丈夫有社保和医保，我只有医保。目前家庭月支出1500元左右。有一市值30万元的商品房（其中有9万元银行贷款，10年还清）和一市值10万元的铺面出租，租金300元/月。儿子9岁，读小学四年级。现有活期12000元，无定期。

理财目标∶

1)准备近期为自己和丈夫购买商业险和为小孩高中的教育储备教育金。

2) 5年后换间大点的房子。

南海区 林小姐

理财师建议：

一、风险管理与保险规划

根据理财行业著名的“双十原则”，保险规划中保额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样的保障比较完备，保费支出也不会构成家庭过度的财务负担。

个案中的夫妻和小孩都缺少风险保障，虽有社会保险保障（含社保和医保），但只是个基础，可通过商业保险完成完善的保障。考虑到家庭的收入水平，其家庭各成员保险费用总共不宜超过7000元，具体规划如下：

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