外资银行房贷调查：严格限制条件"挡住"普通百姓

已经开始经营本地人民币零售业务的四家外资银行：汇丰、花旗、渣打以及东亚，都把房贷作为他们优先发展的人民币零售业务之一。但是，和人民币存款一样，严格的限制条件和高企的门槛，把不少想到外资行贷款买房的老百姓挡在门外。

例如，汇丰中国的住房按揭贷款要求房龄在10年以内，贷款总额在150万以上，最高贷款比例为70%，贷款年限最短5年，最长20年。贷款利率为6.0435%(央行基准利率下浮15%)。而且在汇丰开户也有条件。目前汇丰中国对个人提供的账户以“卓越理财”账户为主。该账户要求同一客户号码下的所有账户月内日均总余额在人民币50万元或等值以上，可免费享受一对一的专属服务和一系列增值服务。若达不到这一数额，则需支付人民币300元服务月费。一般个人账户月内日均总余额要在人民币10万元或等值以上，才可免收人民币150元服务月费。

不仅如此，汇丰中国提供的一手房按揭贷款一般只针对已经封顶的新房，对没有封顶的新房，汇丰特别在其网站上公布了开发商的名单——只为这些开发商开发的未封顶新房提供按揭贷款。

相比之下，渣打的房贷条件要宽松一些。目前渣打中国能够提供房屋按揭贷款和持证抵押贷款两项服务。只要借款人月收入在5000元以上，就能得到渣打最低20万元，最短5年的房屋按揭贷款。不过，对10年以上的房屋，渣打会派评估公司查看房屋的结构、使用寿命等等。90平方米以下的房屋首付最低3成，90平方米以上的最低首付2成。

若在渣打贷款，要先开设个人账户。渣打的工作人员介绍，已经可以实现和部分中资银行之间的资金同城转账。例如，从工行转账到渣打个人账户只要收取1.2元/笔的手续费，转账金额理论上没有上限限制。

可是渣打的两大财富管理品牌——“优先理财”和“创智理财”对账户金额也有要求。“优先理财”的要求是，客户季度平均存款余额不低于人民币(或等值外资)80万元，否则每季度将被收取250元账户管理费。“创智理财”客户为季度平均存款余额不低于人民币(或等值外币)8万元，如低于该金额，则每季度被收取人民币150元。

渣打的工作人员介绍，个人房贷在推介期内将免收律师费、评估费等第三方费用，并且借款人还可以获赠小礼品。

东亚银行的客户经理表示，东亚目前可以提供人民币房屋贷款，最高贷款额是房屋总价的70%。贷款最优利率和中资银行一样——基本利率的基础上打8.5折。但这位工作人员表示，要是在外资银行贷款，还款将是一大问题——每个月借款人要拿着大量现金到外资行的网点还款。“我们现在的优惠就是在贷款过程中不收手续费，可是所有的中资银行都是不收的。所以谈不上格外的优惠。”

该客户经理还表示，银行会考察贷款客户的收入状况，比如客户的月供款总额不得超过全部月收入的50%。

据了解，目前外资银行都还不能开展公积金贷款。但外资银行允许和支持客户提前还贷，并且保证所有还款程序可以在一个工作日之内完成。不过，外资银行会对提前还贷的客户收取1到2个月提前还贷部分的利息作为补偿金。

外资银行理财收费标准

花旗银行

睿智理财 客户最低每日综合账户余额为人民币8万元或等值外币。否则收取每月人民币100元(或等值外币)。

贵宾理财 客户最低每月综合账户余额为人民币80万元或等值外币，否则每月收取人民币200元(或等值外币)的账户费用。

汇丰银行

一般个人账户 月内日均总余额在人民币10万元或等值以上，可免收人民币150元服务月费。

卓越个人账户 同一客户号码下的所有账户月内日均总余额在人民币50万元人民币或等值以上，否则收取人民币300元服务月费。

渣打银行

优先理财 季度平均存款余额不低于人民币或等值外币80万元人民币否则收取每季度250元的管理费。

创智理财 季度平均存款余额不低于人民币或等值外币8万元人民币，否则每季度收取150元管理费。

东亚银行

显卓客户 日均资产不低于20万元人民币，否则收取200元年费。

一般账户 日均资产不低于5000元人民币，否则每月收取10元管理费。

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