[摘要] 今年以来央行已连续三次上调贷款利率，这意味着不少房贷客户需要在明年起为加息“买单”。距离年末还有不到两个月的时间，一些市民已经打算赶在新利率实行前还款。那么提前还款是否适合自己呢？
今年以来央行已连续三次上调贷款利率，这意味着不少房贷客户需要在明年起为加息“买单”。距离年末还有不到两个月的时间，一些市民已经打算赶在新利率实行前还款。那么提前还款是否适合自己呢？
老房贷利率涨10%央行今年有三次加息(分别是2月9日、4月6日、7月7日)，房贷客户面临的利息负担不断加重，以贷款100万元，贷款期限20年为例，连续三次加息后，多支出的利息将超过9万元，上涨幅度超过10%。
“我去年贷款买房时，享受的是基准利率6.4%，但今年央行连续三次计息，明年起，我的房贷利率将变成7.05%，上涨幅度接近10%，利息要多交不少，不如提前还贷好了。”市民陈女士表示。记者了解到，鉴于明年元月存量房房贷要调息，如今到银行咨询提前还房贷的人开始增多。
多数客户明年月供增加借款合同的调息方式主要有两种：一种是即时调息，即在加息的次月就按新利率计算月供；还有一种是次年调息，即从加息后的第二年1月1日起执行新利率。后者在房贷客户中占多数，如果今年余下的这两个月不再调整利率，那么对于去年以前办理的多数老房贷客户来说，明年起要面对的是3次加息的“盘点”。
2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。况且一旦降息，选择固定利率房贷的购房者就吃亏了。
提前还贷？三种情况细思量
面对明年即将增加的月供，有的客户为避免承担太多利息，希望提前还款，银行人士表示，“提前还款”有讲究，目前主要有三种情况：
享受最优惠利率的客户不要提前还
假如一位客户之前签贷款合同时约定可以享受到7折优惠，那么即使按照经过今年三次加息后的五年以上贷款利率7.05%计算，折扣后的利率是4.935%，这个利率低于目前五年定期存款利率5.5%，因此，同样的钱如果存在银行，所收到的利息会比支付贷款的利息高，出现这种“存贷利率倒挂”的情况，对客户来讲就非常划算。毕竟现在要从银行获得贷款的难度越来越大，等你还完贷款临时又需要向银行借款时，可能就比较困难，成本也比较高。
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