[摘要] 7月5日晚间中国人民银行宣布,决定自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
购房成本再度降低推动刚需群体入市 将带动楼市回暖?
连续降息将会对房地产市场产生怎样的影响,各方见解不一——
(来源:新华社)郭田勇认为,央行降息意在提振实体经济而并非针对楼市,央行对房贷利率浮动区间维持不变的强调,体现了我国金融政策坚持执行房地产调控政策的决心。央行5日强调:个人住房贷款利率浮动区间不做调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。
(来源:中国证券报)而另一方,分析人士表示,连续两次降息将强化对楼市回暖的判断,有助于继续推动刚需群体入市。在继续严格执行差别化住房信贷政策的同时,有必要通过加快个人住房信息系统建设和联网等措施,继续抑制投机投资性购房。
购房成本再度降低
以刚性需求为主的购房群体成为本次降息的直接受益者。据测算,按照100万元的贷款总额、20年的还款期限计算,首套房贷利率如果执行基准利率,则降息前的月供款为7633元,降息后为7485元,减少了148元,总利息减少35568元。如果算上上一次降息的影响,两次降息将使购房者的月供款累计减少298元。
如果首套房贷利率执行基准利率的8.5折,则两次降息将使月供款累计减少243元。如果是购买二套房,房贷利率执行基准利率的1.1倍,则两次降息将使购房者的月供款累计减少364元。
一、以商业贷款100万元为例:
商业贷款在利率调整后月供差异 | ||||||
调整前 | 调整后 | |||||
按揭年数 | 利率 | 还款总金额 | 月还款 | 利率 | 还款总金额 | 月还款 |
(元) | (元) | (元) | (元) | |||
5年 | 6.65% | 1178189.08 | 19636.48 | 6.40% | 1171160.55 | 19519.34 |
10年 | 6.80% | 1380963.96 | 11508.03 | 6.55% | 1365630.54 | 11380.25 |
15年 | 6.80% | 1597831.05 | 8876.84 | 6.55% | 1572945.13 | 8738.58 |
20年 | 6.80% | 1832014.88 | 7633.40 | 6.55% | 1796447.27 | 7485.20 |
25年 | 6.80% | 2082216.30 | 6940.72 | 6.55% | 2035004.44 | 6783.35 |
30年 | 6.80% | 2346930.68 | 6519.25 | 6.55% | 2287295.48 | 6353.60 |
二、以上海家庭公积金贷款额度80万元为例:
公积金贷款在利率调整后月供差异 | ||||||
调整前 | 调整后 | |||||
按揭年数 | 利率 | 还款总金额 | 月还款 | 利率 | 还款总金额 | 月还款 |
(元) | (元) | (元) | (元) | |||
5年 | 4.20% | 888331.90 | 14805.53 | 4.00% | 883993.06 | 14733.22 |
10年 | 4.70% | 1004209.93 | 8368.42 | 4.50% | 994928.72 | 8291.07 |
15年 | 4.70% | 1116366.23 | 6202.03 | 4.50% | 1101590.34 | 6119.95 |
20年 | 4.70% | 1235512.51 | 5147.97 | 4.50% | 1214686.80 | 5061.20 |
25年 | 4.70% | 1361388.65 | 4537.96 | 4.50% | 1333997.95 | 4446.66 |
30年 | 4.70% | 1493676.89 | 4149.10 | 4.50% | 1459253.69 | 4053.48 |
分析师认为,对于广大刚性和改善型需求的购房者而言,降息的累加利好正在逐渐加深,购房成本持续降低。
在此次降息的同时,央行也强调,个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。
不少业内人士认为,对于市场化程度较高的房贷利率来说,鉴于此次降息的非对称性,贷款利率的下降幅度大于存款利率,可能影响银行对房贷政策的把握。目前房地产市场回暖,银行贷款额度快速释放,银行保持利率优惠的意愿将进一步降低。如果未来1-2个月内存款准备金率不下调,北京等城市现有的首套房贷利率8.5折优惠可能逐渐消失,在一定程度上消解此次降息降低购房成本的效果。【详细>>> 】
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